Dado que Panamá es considerado uno de los principales centros financieros a nivel global, numerosos inversores quieren conocer la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá con el fin de disfrutar de las ventajas que presenta. Este país se distingue por su alta estabilidad financiera, baja presión fiscal y una menor cantidad de restricciones en la gestión de capital.
En este contexto, el sistema financiero de la nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en diversas naciones, así como en casos de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contar con la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asesoría personalizada para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria que mejor se adapta a tus necesidades, es importante que conozcas que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, esta pertenece a una empresa. Este tipo de cuenta se divide, a su vez, en dos categorías. Por una parte, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia con entidades establecidas en otros países, y por otra, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad offshore o a una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores optan por este último tipo de cuenta para facilitar, por ejemplo, los pagos a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: son las tradicionales cuentas de ahorros o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, es posible destacar:
Cuenta bancaria en dólares: gracias a que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona ahorros con mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: el proceso de abrir una cuenta bancaria en Panamá puede demorar aproximadamente un mes; pero si la persona se halla en el país, este procedimiento puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá hay ventajas tributarias que se pueden aprovechar para no gastar tanto en impuestos.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el gasto es de aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. En caso de existir, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales generalmente deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, y que incluyan dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes se encuentran en Panamá, deberán presentar el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no se encuentran presentes, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios que evidencie la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder de 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial, emitida por la autoridad correspondiente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicio donde figure la dirección física de los firmantes y dignatarios.
En detalle: requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación adecuada para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son los siguientes:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: apoyo profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se detallan los requisitos, es fundamental entender las particularidades de cada banco y contar con el respaldo de especialistas para que este proceso se realice de la mejor manera posible. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder obtener una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
